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| 温州市民间融资管理条例实施细则 |
| 来源： 本站转载 作者：张国所律师 发表日期： 2014/4/14 13:07:35 阅读次数： 2377 查看权限： 普通信息 |
| 第一章 总 则 第一条 根据《温州市民间融资管理条例》（以下简称条例）， 制定本细则。 第二条 温州市人民政府和辖区内县级人民政府地方金融监 管工作协调机构负责沟通协调民间融资服务、监督管理和风险监 测、处置等工作。 第三条 温州市人民政府和辖区内县级人民政府金融工作办 公室负责本行政区域内的民间融资活动的指导、监督和管理等工 作。 第四条 温州市人民政府金融工作办公室可以根据条例和本 细则，制定操作指引和业务规则。 第二章 民间融资服务主体 第五条 县级人民政府金融工作办公室委托民间融资公共服 务机构从事条例第八条第二款规定活动的，应当给予适当的经费 补助。 第六条 民间资金管理企业不得有下列行为： （一）擅自变更或者变相变更募集时确定的生产经营项目； — 2 — （二）将定向集合资金用于担保或者进行股票、期货等证券 投资； （三）从事可能使定向集合资金承担无限（连带）责任的投 资； （四）将非定向集合资金项下的资金以定向集合资金名义进 行投资； （五）法律、法规和规章规定禁止的其他行为。 第七条 民间融资信息服务企业不得有下列行为： （一）提供的信息、资料可能危害国家安全及公共利益； （二）故意隐瞒重要事实或者故意提供虚假信息、资料，出 具虚假报告、证明文件或者其他文件； （三）采取欺诈、胁迫、贿赂、串通等非法手段，损害民间 融资当事人或者他人利益； （四）泄露或者通过非法手段获取民间融资当事人的商业秘 密和个人隐私； （五）吸收存款或者变相吸收存款，发放贷款或者变相发放 贷款； （六）法律、法规和规章规定禁止的其他行为。 第八条 民间融资公共服务机构不得有下列行为： （一）泄露民间融资当事人的商业秘密和个人隐私； （二）违规收取费用； （三）法律、法规和规章规定禁止的其他行为。 — 3 — 第三章 民间借贷 第九条 合会、农村资金互助会的资金互助、企业内部集资 等属于本细则所称的民间借贷。 第十条 非金融企业之间临时调剂性借贷的，出借人应当以 自有资金出借，且借款期限一般不得超过三个月。 第十一条 县级人民政府金融工作办公室可以委托民间融资 公共服务机构受理民间借贷合同备案，也可以自行受理民间借贷 合同备案。 第十二条 条例第十四条规定应当予以报送备案的民间借 贷，发生于条例施行之前的，可以不予报送备案，但在条例施行 后六个月内未能履约完成的，应当予以报送备案。 第十三条 已根据条例第十四条第一款规定办理备案的民间 借贷合同，借贷金额、期限、利率等重要事项发生变更的，借款 人应当于变更事项发生之日起十五个工作日内办理变更备案手 续。 第十四条 鼓励民间借贷当事人将履约情况报送备案，履约 信息将纳入民间融资信用系统。 第十五条 民间借贷当事人可以查询自身备案信息。 查询他人备案信息的，应当事先征得被查询当事人的书面同 意并约定用途。法律、法规另有规定的除外。 — 4 — 第十六条 民间借贷当事人认为备案信息存在错误或者有遗 漏的，有权向接受备案的机构提出异议，要求更正。 第十七条 对民间融资公共服务机构缴纳的税收地方留成部 分，由同级财政全额补助给民间融资公共服务机构。 第十八条 非金融企业民间借贷的利息支出，不超过按照金 融企业同期同类贷款利率计算的数额部分，准予在计算应纳税所 得额时扣除。 第十九条 对具有条例第十四条规定情形的民间借贷，法定 登记机构在办理动产、不动产或者其他财产性权利抵押或者质押 登记时，应当要求借款人履行民间借贷备案义务。 对不履行民间借贷备案义务的，法定登记机构应当将相关事 实移交当地人民政府金融工作办公室查处。 第四章 定向债券融资和定向集合资金 第二十条 符合条例第二十条规定的非金融企业在温州市行 政区域内以非公开方式发行的定向债券，债券持有人可以依法转 让其所持有的定向债券。 第二十一条 温州市股权营运中心等机构可以作为发行与转 让服务平台，为定向债券发行、信息披露和转让提供服务，并实 施自律管理。 第二十二条 定向债券融资的企业可以自行发行债券，也可 — 5 — 以委托具有承销资格的中介机构代理发行。 定向债券融资的企业应当委托温州市股权营运中心等机构作 为定向债券的登记、托管机构。 第二十三条 温州市股权营运中心等托管机构依照约定维护 债券持有人的合法权益，不得与债券持有人存在利益冲突。 第二十四条 定向债券融资的企业应当与债券持有人约定规 则，该规则作为债券持有人行使权利范围、程序和其他重要事项 的依据。 第二十五条 定向债券融资的企业应当设立偿债保障金专 户，用于兑付资金的归集和管理。 第二十六条 定向债券融资的企业应当在募集说明书中承 诺，在完全偿还本金与利息之前，股东不得分配利润。 第二十七条 民间资金管理企业应当与具有托管资格的托管 人签订托管协议，由托管人托管定向集合资金。 第二十八条 定向集合资金托管人应当将受托管理的定向集 合资金与民间资金管理企业的自有资产严格分开，并对各期不同 的定向集合资金分别实行专项管理，专款专用。 第二十九条 定向集合资金根据条例第二十三条规定用于短 期民间借贷的，单户最高不得超过该期定向集合资金短期民间借 贷限额的百分之五。 第三十条 民间资金管理企业应当按照审慎经营原则，制定 对外投资决策、风险控制以及财务管理等制度。 — 6 — 第三十一条 定向债券融资的企业或者承销机构、民间资金 管理企业应当建立完备的投资者适当性管理制度，确认具备风险 识别与承担能力的投资者为合格投资者，并向其充分揭示风险。 第三十二条 定向债券融资的企业和民间资金管理企业可以 采取担保和商业保险等增信措施。鼓励采用优先股、可转换债券、 认股期权等创新性工具和产品。 第五章 风险防范和处置 第三十三条 地方金融监管工作协调机构成员单位应当指定 专人负责民间融资监督管理信息的收集、整理、保管、交流等事 务。 成员单位应当及时将民间融资活动中设立、登记、变更、注 销、监管等环节中形成的相关材料和信息报送地方金融监管工作 协调机构。 成员单位不得泄露知悉的保密信息。 第三十四条 担保公司、投资咨询公司、典当行、寄售行等 机构的从业人员，不得利用职务便利从事民间融资活动。 第三十五条 对涉嫌非法集资等违法行为的民间融资活动， 驻温州的国家金融监督管理派出机关应当依法检查涉事企业或者 个人银行账户、信用等情况，并及时将检查结果反馈给温州市人 民政府金融工作办公室。 — 7 — 第三十六条 公安机关对温州市人民政府和辖区内县级人民 政府金融工作办公室移送的民间融资涉嫌犯罪材料进行审查，并 及时书面反馈审查结果。 第三十七条 温州市人民政府和辖区内县级人民政府金融工 作办公室应当设立举报平台，接受社会公众举报和监督。 第三十八条 温州市人民政府和辖区内县级人民政府金融工 作办公室应当定期对民间融资公共服务机构受托事项的履行情况 进行核查。 民间融资公共服务机构违法违规开展业务的，同级人民政府 金融工作办公室可以撤销其受托资格。 第六章 附则 第三十九条 本细则中下列用语的含义是： 民间资金管理企业，是指在温州市行政区域内设立，并经温 州市人民政府金融工作办公室备案的，从事定向集合资金募集和 管理等业务的民间资本管理有限责任公司或者股份有限公司。 民间融资信息服务企业，是指在温州市行政区域内设立，并 经温州市人民政府金融工作办公室备案的，包括信贷服务中介企 业（P2P）、理财信息服务企业、众筹融资服务企业等在内的非金 融企业。 民间融资公共服务机构，是指经温州市人民政府金融工作办 — 8 — 公室核准，在一定区域范围内提供条例第八条规定的民间融资相 关公共服务的机构。 合会，是指一般由合会邀会人根据一定目的邀集，以参会人 在一定期间内、以约定的资金数量、以互相融通为条件，分期聚 集一定资金，首先供邀会人使用，其后根据制定的办法，在邀会 人主持下轮流由参会人收取，直至到期结会的一种互助组织形式。 企业内部集资，是指除国有企业之外的非金融企业或者其他 组织未向社会公开宣传，仅在单位内部针对本单位职工集资用于 本单位生产经营的活动。 第四十条 本细则自 2014 年 3 月 1 日起施行。 |
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